Канадските банки отговарят на 2020 г. с цифрови иновации

Всичките пет големите канадски банки се облегнаха на AI, за да пуснат нови инструменти за по-добра подкрепа на своите клиенти през година, която разчиташе на това да бъдат първо цифрови.

Канадските банки се развиха тази година, за да бъдат в крак не само с конкуренцията от американските банки и бързо развиващите се финтех фирми, но и с безпрецедентните предизвикателства, породени от пандемията COVID-19.

Използвайки изкуствен интелект и машинно обучение, за да подкрепят по-добре своите клиенти, банки като TD, BMO, RBC, CIBC и Scotiabank пуснаха нови инструменти за обслужване на клиенти, първо цифрови. Тези нови функции подготвят големите пет банки да се справят с нарастването на цифровите потребители и да се подготвят за всичко, което 2021 г. може да им предложи.

TD представя нови цифрови инструменти за парични потоци, задвижвани от предсказуем AI

• TD пусна редица нови онлайн инструменти, включително по-персонализирано приложение, захранвано от AI, за да обслужва по-добре своята все по-дигитална потребителска база.
• Новите функции включват предсказуема защита от нисък баланс и персонализирано въвеждане, плюс нови глобални опции за парични преводи.
• Банката също така стартира студентски бюджетен калкулатор, проект от иновационния център на TD, TD Labs, в сътрудничество с канадски студенти след средно образование.

TD Bank Group разви онлайн клиентското си изживяване, стартира нов пакет от ъпгрейди на приложението си, задвижвани от AI за да помогне на потребителите да разберат по-добре своите финанси и да проследяват разходите, тъй като по време на пандемията на COVID-19 все повече потребители мигрираха към банкиране само с цифрово банкиране.

Актуализациите на приложението TD включват също инструмент за планиране на пенсиониране, задвижван от AI; инструмент с възможност за машинно обучение за подпомагане на клиентите при инвестиране, нов международен инструмент за парични преводи, както и калкулатор за студентски бюджет.

Новото нормално банкиране: Главен дигитален директор на TD Ризван Халфан

• Цифровият ангажимент на TD е нараснал с 30% в Канада и 17% в САЩ от началото на пандемията.
• По време на пандемията TD разработи и пусна над 100 нови възможности за информиране и обучение на клиенти, както и за предоставяне на нови услуги.
• Една услуга е виртуален асистент, който през първата си седмица регистрира 75 000 клиентски сесии и повече от 135 000 взаимодействия с клиенти; друга е SimpleApps, платформа, разработена за дни, която е била използвана над половин милион пъти за улесняване на приложенията за услуги за помощ към програми като CERB и CARES.
• Записването в платформата за управление на пари в реално време на TD MySpend също се е увеличила с 30%.
• Главният директор по цифровите технологии и плащанията Ризван Халфан иска да гарантира, че мускулът, който изградихме през последните три месеца, ще остане основна част от нашата ДНК.

В най-ранните дни на пандемията COVID-19 TD беше добре подготвен да издържи на бурята, но това не означава, че е бил прост процес. През април главният дигитален директор на банката Ризван Халфан очертава как TD разпознава ранните предупредителни знаци това предизвика бързо преминаване към инициативи, насочени към цифровите технологии.

В тази статия Халфан споделя как TD мигрира всичките си 6000 работници към среда за работа от вкъщи и измести приоритетите си, за да бъде първо цифрово. За да остане в крак с новите изисквания на пандемията, голямата банка изгради и внедри над 100 нови възможности за виртуална поддръжка на клиенти, включително нов виртуален асистент, който използва разговорен AI, за да предложи отговори в реално време на въпроси на клиенти.

Scotiabank използва NVIDIA AI, за да подобри оценката на кредитния риск

• Подсилващата система на Scotiabank има за цел да замени традиционните оценъчни карти за кандидатстване за кредит чрез създаване на по-точен, но лесно обясним метод за оценка на кредитния риск.
• Методът за повишаване се задвижва от машинно обучение и започва с един въпрос, като се добавя един по един въпрос, след което спира, когато допълнителните въпроси не биха подобрят резултатите, в сравнение с традиционните карти с резултати със статични списъци с въпроси.
• Досега резултатите не бяха по-трудни за обяснение от традиционните модели за тежест на доказателствата, но често бяха по-точни.
• Банката ще използва инструментите за изкуствен интелект на NVIDIA, за да използва тази усилваща техника за бързо генериране на карти с резултати (до шест пъти по-бързо), които ще дадат кредит на кандидатите, когато те го заслужават.

Scotiabank тази година прие нова програма, управлявана от AI , в партньорство с NVIDIA, което ще позволи по-прецизна обработка на заявленията за кредит.

Преди това процесът включваше серия от зададени, статични въпроси, задавани към бъдещ кредитор чрез карта с резултати. Сега Scotiabank може да генерира карти с резултати шест пъти по-бързо, отколкото можеше преди създаването на GPU-ускорения код – и от своя страна банката е в състояние да обслужва по-точно своите клиенти, търсещи кредит.

Scotiabank стартира Съвети+ за финансово планиране при пандемия

• Новият център за финансово планиране на Scotiabank, Advice+, предлага както онлайн ScotiaAdvice център за самообслужване, така и възможността да резервирате онлайн среща с финансов плановик на Scotiabank.
• Центърът за съвети на Scotia има три центъра: финансово планиране, инвестиране и бюджетиране.
• Според проучване, проведено от Scotiabank през май 2020 г., 62% от канадците смятат, че професионалните финансови съвети са по-важни сега, отколкото преди пандемията.

Тъй като все повече канадци преоцениха финансите си поради безпрецедентните икономически предизвикателства, породени от пандемията COVID-19, Scotiabank стартира нова услуга, Ad v лед+ за да помогне на клиентите да се насочат към по-добри и по-уверени финансови решения.

Центърът на ScotiaAdvice разделя своите съвети за самопомощ на три нива – финансово планиране, инвестиране и бюджетиране – като всеки център предоставя безсмислени съвети от съветници на Scotiabank, плюс речник на термини и съвети за планиране стъпка по стъпка.

Новата граница на дигиталното банкиране: старшият вицепрезидент на RBC по дигитални услуги Питър Тилтън

• Royal Bank of Canada (RBC) отбеляза впечатляващ онлайн растеж по време на пандемията от COVID-19, като включи 400 000 нови дигитални клиенти, което доведе до 29% общо увеличение на цифровото повторно ангажиране.
• RBC също така стартира и адаптира нов инструмент, който позволява на клиентите да се идентифицират сигурно по време на разговори чрез използването на AI и NFC чип технология. Досега над 3500 съветници са използвали технологията.
• През последните три тримесечия процентът на транзакциите за самообслужване нарасна от 87,6% на 94,5%, което представлява около четиригодишна трансформация, която се случва за по-малко от година.
• Дигиталният инструмент NOMI на RBC е предоставил 1,2 милиарда прозрения, докато чатботът Ask NOMI е отговорил на 2,3 милиона въпроса през последните три месеца.

В RBC дигиталният екип претърпя един от най-големите въртели, които банковата индустрия някога е виждала, и досега работи. Питър Тилтън е старши вицепрезидент по дигитални технологии за RBC и през последните пет години неговата работа е да наблюдава дигиталната трансформация на банката във всяка услуга.

В това интервю и функция , Тилтън очерта как RBC издържа успешно цифровата промяна. Инициативите включват дигитализиране на банкирането със съвети, подобряване на банкирането на самообслужване и приоритизиране на способността на клиентите да извършват комплексно банкиране онлайн, като подновяване и рефинансиране на жилищни заеми.

Това е границата – колко бързо можем да изградим тези способности, така че хората да могат да банкират с нас, както пожелаят, казва той. За мен това беше бързо ускоряване на това, което вече сме изградили. Вече правехме всички правилни неща.

RBC дебютира Aiden, AI платформа, способна на 32 милиона изчисления на търговска поръчка

• Aiden ще използва машинно обучение, за да предостави по-добра информация за търговията и резултати за клиентите на RBC.
• Платформата е разработена в партньорство с изследователския център за изкуствен интелект Borealis AI, който е създаден от RBC.
• Aiden може да направи повече от 32 милиона изчисления на поръчка и да се адаптира към нова информация и данни за търговия на живо.
• RBC казва, че нестабилността на пазара в резултат на COVID-19 е предоставила мощна възможност за обучение за AI на Aiden.

RBC пусна нов инструмент, Aiden , който използва AI и машинно обучение, за да осигури динамична търговия в реално време и пазарни прозрения и резултати за клиентите на RBC.

Съвместно разработен от RBC и Borealis AI, изследователският център за изкуствен интелект, създаден от RBC през 2016 г., Aiden може да се ориентира в течни и динамични пазарни условия без необходимост от непрекъснати актуализации и преоборудване, като прави повече от 32 милиона изчисления на търговска поръчка и след това изпълнява решения въз основа на живи пазарни данни.

CIBC пуска нов инструмент за финансово планиране на цели

• CIBC стартира нова платформа за финансово планиране, достъпна за своите клиенти на Imperial Services.
• Инструментът GoalPlanner позволява на клиентите да идентифицират цели и да видят преглед на своите финанси с лесна за използване и модерна платформа.
• Тъй като пандемията продължава да нарушава света, необходимостта от подобрено финансово планиране нараства и банки като CIBC, TD и BMO реагират с нови цифрови инструменти и ресурси, за да направят това.

CIBC стартира нова платформа да помогне на клиентите да си поставят цели за бъдещето и да улесни финансовото планиране. Новият CIBC GoalPlanner модернизира и опростява финансовото планиране, така че клиентите да могат да започнат с финансовото си планиране чрез онлайн банката на CIBC.

CIBC GoalPlanner дава на клиентите преглед на техните финанси и предлага поглед върху възможностите, недостатъците и излишъците с техния паричен поток, предлагайки по-добро разбиране на техния напредък и какво е необходимо, за да постигнат целите си.

BMO пуска нов инструмент за изкуствен интелект, CashTrack Insight

• Новият инструмент, вграден в компанията, помага на клиентите на BMO да управляват разходите чрез идентифициране на предстоящи дефицити в брой.
• CashTrack използва AI обучение, за да търси до седем дни предварително в канадските чекове и спестовни сметки и да предлага действия, които могат да бъдат предприети, за да се избегне недостиг.
• Прозренията ще бъдат предоставени на клиентите директно от приложението за мобилно банкиране BMO.

Тъй като канадците се сблъскаха с неочаквани финансови препятствия тази година поради COVID-19, BMO помогна на клиентите да управляват разходите чрез създаване на нов AI инструмент за идентифициране на предстоящи парични дефицити.

CashTrack Insight използва машинно обучение и технология за изкуствен интелект, за да помогне да се идентифицира кога клиентите може да са изправени пред предстоящ недостиг на пари. Инструментът е в състояние да търси до седем дни предварително и анализира навиците на харчене както в чекове, така и в спестовни сметки, за да предупреди клиентите за предстоящ недостиг, който може да доведе до невъзможността им да управляват разходите. Клиентите получават информация от CashTrack директно в приложението си за мобилно банкиране BMO.